Как формируются кредитная история и кредитный рейтинг заемщика

Сегодня многие люди обращаются в банки и микрофинансовые организации с целью получения денег в долг. Одобрение заявки зависит от кредитных истории и рейтинга. Также они могут повлиять и на максимальный размер займа. В связи с этим многие люди стараются узнать свою кредитную историю бесплатно перед оформлением заявки на получение денег в долг.

Как формируется кредитная история (КИ)

Кредитная история - это совокупность сведений о заемщике. В ней в обязательном порядке указываются его ФИО, серия и номер паспорта, а также ИНН и СНИЛС. Там содержится информация о местах регистрации и фактического проживания человека. Кроме того, в КИ имеются сведения абсолютно обо всех кредитах и микрозаймах, которые он когда-либо брал. При этом указывается статус каждого займа (погашен, непогашен). В кредитной истории также содержится информация о просрочках, если они когда-либо были допущены. Если долг переходил в коллекторское агентство (либо были судебные разбирательства), это отразится в КИ. Сумма займов также указывается.

Брать кредиты и не иметь кредитной истории в России невозможно. Все банки и микрофинансовые организации обязаны передавать информацию о своих клиентах в Бюро кредитных историй (БКИ). В стране таковых несколько. Банк или МФО можете передавать сведения как в одно БКИ, так и в разные.

Как формируется кредитный рейтинг

Единой системы формирования кредитного рейтинга (скоринга) нет, в каждом БКИ она может немного отличаться. Но в любом случае, чем выше рейтинг, тем больше вероятность одобрения заявок в банках и МФО. Если кредитная история человека равна нулю (займы не брались) или срок ее формирования не превышает года, балл рейтинга может быть низким. Он повышается по мере того, как гражданин берет новые кредиты и займы и при этом своевременно погашает их. Просрочки влияют на рейтинг негативно. Но балл можно повысить, взяв и своевременно отдав несколько новых займов. А если имеются текущие непогашенные долги с просрочками, вероятность одобрения заявки в банке или МФО невелика. Если вы хотите начать процедуру банкротства физлица в связи с невозможностью возврата взятых ранее займов, обращайтесь к нам.